新年伊始,各銀行紛紛推出短期理財(cái)產(chǎn)品
當(dāng)銀行為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭而推出自己的高收益創(chuàng)新產(chǎn)品之時(shí),又可能面臨客戶取出活期存款購買此類產(chǎn)品的尷尬,從而直接導(dǎo)致銀行活期存款減少,讓其陷入資金成本變相提高的困境。
“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的威力,確實(shí)讓銀行“坐不住了”。
昨日,有銀行業(yè)內(nèi)人士在微信朋友圈發(fā)消息稱,中國銀行成立的中銀“活期寶”,上線首日的7日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露,該行的“如意寶”也即將上線,內(nèi)測7日年化收益率為6.7%。此外,不少銀行近日也傳出消息,已經(jīng)或準(zhǔn)備上線類似的貨幣基金產(chǎn)品反擊各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,收益率水平與其相差無幾。
中國人民銀行2月15日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,1月份人民幣存款減少9402億元,同比少增2.05萬億元。而中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)2月19日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,1月份貨幣基金規(guī)模已達(dá)9532.42億元,增長2054億元,環(huán)比增幅高達(dá)27%。
貨基規(guī)模膨脹
自去年7月起,貨幣基金規(guī)模一路走高,由去年6月底的3038.7億元一路膨脹,直到今年1月份站上9500億元高點(diǎn),比去年同期規(guī)模翻了一倍還多。
分析人士指出,對(duì)接余額寶的貨幣基金天弘增利寶無疑貢獻(xiàn)了貨基整體規(guī)模的大量份額。1月15日,天弘基金正式宣布,天弘增利寶基金規(guī)模突破了2500億元。有市場人士預(yù)計(jì),目前余額寶或已站在4000億元規(guī)模之上。
“春節(jié)剛過完多余的閑錢有很大一部分可能會(huì)進(jìn)入貨幣基金,銀行存款1月份減少了9000多億元,與貨幣基金規(guī)模持續(xù)增長有一定關(guān)系。”業(yè)內(nèi)人士表示。
銀行出招反擊
面對(duì)不斷流失的存款,以及各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不斷增長,各銀行開始出招反擊,推出流動(dòng)性高、收益率堪比互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的各種銀行“寶”。
實(shí)際上,早在去年12月,平安銀行旗下的理財(cái)產(chǎn)品“平安盈”就已悄然上線,首期合作方為南方基金,投資標(biāo)的為南方現(xiàn)金增利貨幣基金;今年年初,交通銀行先后攜手交銀施羅德與易方達(dá)基金推出了“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù);工行浙江分行則聯(lián)合工銀瑞信推出了“天天益”快速贖回業(yè)務(wù),隨后工行又?jǐn)y手工銀瑞信推出了一款“工銀薪金寶”業(yè)務(wù)。
昨日,有銀行業(yè)內(nèi)人士在微信朋友圈發(fā)消息稱,中國銀行成立的中銀“活期寶”,上線首日的7日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關(guān)人士透露,該行的“如意寶”也即將上線,內(nèi)測7日年化收益率為6.7%。此外有消息稱,建行也正在籌備代銷渠道T+0業(yè)務(wù)的上線,另有多家股份制銀行和城商行在與易方達(dá)、廣發(fā)等基金公司接觸。
不難看出,銀行正面還擊互聯(lián)網(wǎng)金融“各種寶”的大幕已經(jīng)拉開。
推廣陷入兩難
不過,與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的大力宣傳不同,銀行推出的各類“寶”似乎宣傳力度不夠。
銀行業(yè)內(nèi)人士分析,銀行在類似產(chǎn)品的推廣上存在兩難:一方面,如果銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的增長無動(dòng)于衷,將眼看著客戶和存款流失,盡管資金最終沒有流出銀行體系,但卻從活期存款變成協(xié)議存款,銀行的負(fù)債成本與以往已不可同日而語;另一方面,銀行如果大力推廣自己的高收益新產(chǎn)品,那么客戶又會(huì)取出活期存款購買這些產(chǎn)品,這將直接導(dǎo)致銀行活期存款減少,變相提高銀行的資金成本。
“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的主要對(duì)象還是年輕人,但還有很多中老年客戶對(duì)這些產(chǎn)品不了解或不信任,如果銀行大力宣傳,那所有客戶都不存活期了,銀行成本肯定上升。”成都某股份制銀行人士向記者坦言。
東方證券分析師金麟表示,面對(duì)利率市場化進(jìn)程以及互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼,銀行已經(jīng)沒有退路,只能跟進(jìn)創(chuàng)新。但除了來自互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)增量資金的競爭以外,銀行同業(yè)間對(duì)存量資金的競爭同樣激烈,“所以即便會(huì)傷及自身,銀行仍然會(huì)繼續(xù)其無奈的創(chuàng)新之舉。”
